두 방식의 다른 결
혹시 ‘원리금 균등이랑 원금 균등이 뭐가 다른 거지?’ 싶었던 적 있나? 같은 대출 금액·기간·금리라도 두 방식의 월 상환 흐름은 분명히 다르다. 어느 쪽이 정답이라기보다, 본인 가계 흐름에 맞는 쪽을 고르는 게 핵심이다.
원리금 균등 — 어떤 결인가
매월 같은 금액을 갚는 방식. 월 상환액이 처음부터 끝까지 같다. 가계부 짜기 가장 단순하다. 다만 초기에는 이자 비중이 크고 원금이 천천히 줄어든다.
원금 균등 — 어떤 결인가
매월 같은 원금을 갚고 이자는 잔액에 따라 줄어든다. 초기 월 상환액이 가장 크지만 점점 줄어든다. 총이자 부담은 두 방식 중 가장 작다.
두 방식 한눈에 비교
- 원리금 균등 — 매월 같은 액수, 가계부 단순, 총이자 보통
- 원금 균등 — 초기 부담 큼, 후기 가벼움, 총이자 적음
- 차이 — 같은 조건이면 원금 균등이 총이자 적음
도구로 두 방식 비교
대출 계산기에 같은 조건으로 두 방식을 차례로 입력하면 결과 비교가 즉시 된다. 본인 가계에 어느 흐름이 맞는지 한눈에 보인다.
어떤 사람에게 어느 방식이 맞을까
- 매월 같은 액수가 편한 사람 — 원리금 균등
- 초기 부담 견딜 수 있는 사람 — 원금 균등
- 총이자 줄이고 싶은 사람 — 원금 균등
본인 월 가용 금액과 가계 흐름을 짚어 두면 결정이 단순해진다. 원리금 계산기로 두 방식 모두 시뮬레이션 가능하다.
마무리
‘원리금이냐 원금이냐’의 양자택일이 아니라, 본인 가계 흐름에 맞춰 결정하는 흐름이 합리적이다. 도구로 두 방식 결과를 비교해 두면 결정이 흔들리지 않는다.